契約社員でも住宅ローンは組める？審査のポイントを解説
「契約社員だから、家を買うのは無理だろう」
そう思って、住まい探しをあきらめていませんか。
結論からお伝えすると、契約社員の方でも住宅ローンを組める可能性は十分にあります。実際、当社では雇用形態にかかわらず多くのお客様のご購入をお手伝いしてきました。
ただし、正社員の方と同じように進めてうまくいくとは限りません。何が見られていて、どう準備すればよいのかを知っておくことが大切です。
この記事では、契約社員の方が住宅ローンを検討するときに押さえておきたいポイントをご説明します。
契約社員が不利といわれる理由
住宅ローンの審査で金融機関が最も気にするのは、「これから何十年、返済を続けられるか」という点です。
契約社員の方が不利といわれるのは、この「続けられるか」の部分に不確実さがあると見られやすいためです。具体的には、次のような点が挙げられます。
・契約期間に定めがあり、更新されない可能性がある
・年収が変動しやすいと判断されることがある
・勤続年数の要件を満たしにくい場合がある
ただし、これらは「必ず審査に通らない」という意味ではありません。あくまで見られやすいポイントというだけです。
それでも組める可能性がある3つの理由
理由1：金融機関によって審査基準が違う
これが最も大きなポイントです。
住宅ローンの審査基準は、金融機関ごとに異なります。ある銀行で断られても、別の金融機関では問題なく通る、ということは珍しくありません。
雇用形態を重視する金融機関もあれば、収入の安定性や返済負担率を重視する金融機関もあります。1社の結果だけで判断してしまうのは、もったいないことです。
理由2：雇用形態の要件が緩やかな商品がある
代表的なのがフラット35です。
フラット35は、勤続年数や雇用形態についての要件が比較的緩やかに設定されています。契約社員の方や自営業の方でも申し込みが可能です。
もちろん、申し込めば必ず通るわけではありません。返済負担率などの基準は満たす必要があります。ただ、選択肢のひとつとして知っておく価値があります。
当社でもフラット35を取り扱っておりますので、ご検討の際はお気軽にご相談ください。
理由3：頭金がなくても検討できる
「頭金を貯めてから」と考えて、何年も先送りにされている方がいらっしゃいます。
現在は、物件価格の全額を借り入れる方法や、諸費用も含めて借り入れる方法があります。当社にも頭金0円でご購入されたお客様が多くいらっしゃいます。
ただし、借入額が増えれば毎月の返済も増えます。頭金なしが常に良い選択とは限りませんので、返済計画と合わせて考えることが大切です。
審査に向けて準備しておきたいこと
他の借り入れを整理しておく
住宅ローンの審査では、他の借り入れも合わせて見られます。
・カードローン、キャッシング
・自動車ローン
・スマートフォン本体の分割払い
・クレジットカードのリボ払い
意外と見落とされがちなのが、スマートフォンの分割払いです。これも「借り入れ」として信用情報に記録されています。
支払いの遅れがあると審査に影響することがあります。心当たりのある方は、事前に確認しておくと安心です。
転職のタイミングに注意する
住宅の購入を考えている時期に転職を検討されている場合は、順番を考えた方がよいことがあります。
多くの金融機関では勤続年数を確認します。転職直後だと、年収の証明が難しくなる場合があるためです。
購入と転職の両方をお考えなら、どちらを先にするか、一度ご相談ください。
事前審査は複数の金融機関に
先ほどお伝えしたとおり、審査基準は金融機関によって違います。そのため、事前審査は複数の金融機関に出してみることをおすすめします。
ただし、短期間にあまりに多くの申し込みをすると、その記録が信用情報に残ります。やみくもに出すのではなく、お客様の状況に合いそうな金融機関を絞って進めるのが現実的です。
当社では、お客様の状況をお伺いしたうえで、どの金融機関が可能性がありそうかをご提案しています。
相模原市・座間市で探すなら
当社は相模原市・座間市を中心に、神奈川県・東京都エリアの新築戸建てを取り扱っています。
これまで、次のような方々のご購入をお手伝いしてきました。
・契約社員としてお勤めの方
・転職して間もない方
・ひとり親の方
・外国籍の方
・ご年齢を理由に不安をお持ちの方
「他社で断られた」というご相談も承っています。
物件をご覧いただく前の、資金計画のご相談だけでも構いません。無理におすすめすることはありませんので、お気軽にご相談ください。
まとめ
・契約社員でも住宅ローンを組める可能性はあります
・審査基準は金融機関ごとに違います。1社の結果で判断しないでください
・フラット35など、雇用形態の要件が緩やかな商品もあります
・他の借り入れの整理と、転職のタイミングには注意が必要です
住宅ローンについてご不安な点があれば、当社までご相談ください。相模原市・座間市を中心に、これまで多くのお客様の住まい探しをお手伝いしてきました。
ご相談は無料です。まずはお話をお聞かせください。
